رأي | لماذا أصبحت كاليفورنيا وفلوريدا غير قابلين للتأمين تقريبًا
فلوريدا لها نكهة مختلفة للتدخل في السوق. تخدم شركة Citizens Property Insurance Corporation التي تديرها الدولة ، والتي تحولت إلى شركة التأمين الأسرع نموًا في الولاية ، حوالي 17 بالمائة من مالكي المنازل المؤمن عليهم في فلوريدا. يكون الأشخاص مؤهلين للحصول على مواطنين إذا كانت الأسعار الوحيدة التي يحصلون عليها من شركات التأمين الخاصة تزيد بنسبة 20 في المائة أو أكثر عن عرض المواطنين. لكن حتى معدلات المواطنين مرتفعة (حتى لا تقوض السوق الخاص) ، لذلك يستسلم بعض الناس ويذهبون عراة. حوالي 15 في المائة من مالكي المنازل في فلوريدا ليس لديهم تأمين على الممتلكات ، وهي أعلى حصة في أي ولاية ، حسب تقديرات معهد معلومات التأمين.
في كلتا الولايتين ، سيكون الكابوس هو أن أسواق التأمين تنهار بالكامل ويتعين على حكومة الولاية تولي الأمر بالكامل. هناك سابقة على المستوى الفيدرالي. في عام 1968 ، أنشأ الكونجرس البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات لأن السوق الخاص لم يكن يقوم بهذه المهمة. بعد خمس سنوات ، بدأ الكونجرس في طلب التأمين ضد الفيضانات للأشخاص الذين يعيشون في المناطق المعرضة بشدة لخطر الفيضانات. الأسعار ، ومع ذلك ، تم دعمها. كان الإلغاء التدريجي لهذه الإعانات أمرًا صعبًا من الناحية السياسية. ولا يزال دافعو الضرائب يتعرضون للضرب. في عام 2017 ، تنازل الكونجرس عن 16 مليار دولار من الديون التي تكبدها البرنامج حتى يتمكن من تغطية الخسائر الناجمة عن إعصار هارفي وإيرما وماريا. ويسعى البرنامج الآن لإلغاء 20.5 مليار دولار أخرى من الديون. الأشخاص الذين تعرضوا للفيضانات بشكل متكرر يمثلون حصة غير متناسبة من المطالبات. في إحدى الحالات ، غمر منزل في ميسيسيبي بقيمة 69000 دولار 34 مرة في 32 عامًا ، مما أدى إلى 663000 دولار في المطالبات.
بالعودة إلى كاليفورنيا وفلوريدا: أخبرني واتكينز ، وهو خبير اكتواري ، أن شركات التأمين بحاجة إلى معرفة أنه عندما يقدمون زيادة في السعر ، “سيحدث شيء منطقي” ، ويحتاج العملاء إلى معرفة أن “الشركات ستكون على استعداد لدفع مطالباتهم على المدى الطويل”. وأضافت: “أعتقد أن القاسم المشترك بين كاليفورنيا وفلوريدا هو بيئة غير موثوقة”.
أخبرني مايكل سولير ، نائب المفوض للاتصالات في وزارة التأمين بكاليفورنيا ، أن القسم عقد ورشة عمل لمدة أربع ساعات في 13 يوليو حول كيفية تحديد الأسعار. وقد نظر إلى النهجين الشائعين في الدول الأخرى: أخذ تكاليف إعادة التأمين في الاعتبار والتطلع إلى تقييم المخاطر ، وليس فقط إلى الوراء. مفوض التأمين ، ريكاردو لارا ، الذي تم انتخاب منصبه ، لم يقرر بعد ما إذا كان سيؤيده. قال سولير: “أود أن أقول إن هذا يمثل أولوية قصوى في الوقت الحالي”. “كل شيء على الطاولة.” في غضون ذلك ، تعمل فلوريدا على “إخلاء” المواطنين من خلال إقناع شركات التأمين الخاصة بالاستيلاء على بعض عملائها.
إن السماح لشركات التأمين الخاصة بفرض مزيد من الرسوم من شأنه أن يحافظ على عمل السوق ، لكنه يمثل تحديًا سياسيًا. أخبرني يانجون لياو ، الخبير الاقتصادي والزميل في مركز الأبحاث Resources for the Future ، أن “الناس لا يحبون شراء التأمين ضد الكوارث”. “هذه حقيقة موثقة في جميع أنحاء العالم.” تريد الحكومات أن يكون التأمين ميسور التكلفة ومتاحًا على حدٍ سواء ، ولكن عندما يكون في المتناول ، يكون أقل توفرًا والعكس صحيح. قال لياو “من الصعب جدا حل هذا التوتر”.
