Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
أخبار العالم

ماذا تعني تحركات سعر الفائدة الفيدرالي بالنسبة للرهون العقارية وبطاقات الائتمان والمزيد


بعد رفع أسعار الفائدة 10 مرات خلال الـ 15 شهرًا الماضية ، من المتوقع أن يأخذ الاحتياطي الفيدرالي استراحة يوم الأربعاء ويحافظ على أسعار الفائدة ثابتة. لكن الآثار التراكمية للزيادات السابقة في أسعار الفائدة ستستمر في الضغط على ميزانيات الأمريكيين المثقلين بالديون ، بينما تكافئ أولئك الذين لديهم أموال لتكديس المدخرات.

رفع الاحتياطي الفيدرالي بالفعل سعره القياسي ، سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، إلى نطاق من 5 إلى 5.25 في المائة لكبح جماح التضخم ، الذي يظهر علامات على التباطؤ. لكن الأسعار لا تزال مرتفعة – وقد يقرر بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة مرة أخرى في أقرب وقت في الشهر المقبل.

وهذا يعني أن تكلفة بطاقات الائتمان والرهون العقارية قد تستمر في الارتفاع ، مما يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في سداد الديون – وكذلك أولئك الذين يرغبون في الحصول على قروض جديدة لتجديد مطبخهم أو شراء سيارة جديدة.

قالت آنا نجي كونتي ، رئيسة شركة Re-Envision Wealth: “لقد كنا مدللين جدًا لفترة من الوقت بمعدلات منخفضة ، وهذا ما جعلنا نشعر بإحساس زائف بالأمان فيما يتعلق بما يمكن أن تكون عليه التكلفة الحقيقية للديون”. شركة لإدارة الثروات.

إليك كيف تتأثر المعدلات المختلفة بقرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي – وأين تقف الآن.

ترتبط أسعار بطاقات الائتمان ارتباطًا وثيقًا بإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي ، مما يعني أن المستهلكين الذين لديهم ديون متجددة قد شهدوا ارتفاع هذه المعدلات خلال العام الماضي – وبسرعة (تحدث الزيادات عادةً خلال دورة أو دورتين للفوترة).

كان متوسط ​​سعر بطاقة الائتمان 20.44 في المائة اعتبارًا من 3 يونيو ، وفقًا لموقع Bankrate.com ، ارتفاعًا من حوالي 16 في المائة في مارس من العام الماضي ، عندما بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي سلسلة زيادات أسعار الفائدة.

يجب أن يركز الأشخاص الذين يحملون ديون بطاقات الائتمان على سدادها وافترض أن المعدلات ستستمر في الارتفاع. قال مات شولز ، كبير محللي الائتمان في LendingTree ، إن عروض تحويل الرصيد الصفري يمكن أن تساعد عند استخدامها بعناية (لا تزال موجودة للأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد ، ولكنها تأتي مع رسوم) ، أو يمكنك محاولة التفاوض على سعر أقل مع جهة إصدار بطاقتك. وجد بحثه أن مثل هذا التكتيك يعمل غالبًا.

قال الخبراء إن معدلات القروض المرتفعة أدت إلى إضعاف مبيعات السيارات ، لا سيما في سوق السيارات المستعملة ، لأن القروض أغلى وأسعارها مرتفعة. أصبح التأهل للحصول على قروض شراء السيارات أكثر صعوبة مما كان عليه قبل عام.

قال جوناثان سموك ، كبير الاقتصاديين في كوكس أوتوموتيف ، وهي شركة أبحاث سوق: “يواجه سوق السيارات تحديات تتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف”.

بلغ متوسط ​​سعر قروض السيارات الجديدة 7.1 في المائة في مايو ، وفقًا لموقع Edmunds.com ، أعلى من 5.1 في المئة العام الماضي. كانت أسعار السيارات المستعملة أعلى من ذلك: فقد حمل متوسط ​​القرض 11 بالمائة في مايو ، ارتفاعا من 8.2 بالمائة في العام السابق.

تميل قروض السيارات إلى تتبع مذكرة الخزانة لمدة خمس سنوات ، والتي تتأثر بالمعدل الرئيسي للاحتياطي الفيدرالي – ولكن هذا ليس العامل الوحيد الذي يحدد المبلغ الذي ستدفعه. يتم احتساب السجل الائتماني للمقترض ونوع السيارة ومدة القرض والدفعة الأولى في حساب السعر هذا.

لا تتحرك معدلات الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا جنبًا إلى جنب مع السعر القياسي لبنك الاحتياطي الفيدرالي ، ولكن بدلاً من ذلك ، تتبع عمومًا العائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، والتي تتأثر بمجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك التوقعات حول التضخم ، ومعدل التضخم الفيدرالي. الإجراءات وكيفية تفاعل المستثمرين معها.

كانت معدلات الرهن العقاري متقلبة. بعد ارتفاعها فوق 7 في المائة في أواخر أكتوبر – للمرة الأولى منذ عام 2002 – انخفضت معدلات الرهن العقاري بما يقرب من 6 في المائة في فبراير قبل أن تنجرف مرة أخرى إلى 6.71 في المائة اعتبارًا من 8 يونيو ، وفقًا لفريدي ماك. كان متوسط ​​سعر القرض المماثل 5.23 في المائة في الأسبوع نفسه من عام 2022.

ترتبط قروض المنازل الأخرى بشكل وثيق بتحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي. خطوط ائتمان حقوق الملكية المنزلية والرهون العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل – والتي يحمل كل منها معدلات فائدة متغيرة – ترتفع بشكل عام خلال دورتين للفوترة بعد حدوث تغيير في معدلات بنك الاحتياطي الفيدرالي. بلغ متوسط ​​سعر القرض العقاري 8.48٪ اعتبارًا من 7 يونيو ، وفقًا لموقع Bankrate.com ، ارتفاعًا من 4.45٪ قبل عام.

لا يتأثر المقترضون الذين لديهم بالفعل قروض طلابية فيدرالية بإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي لأن هذا الدين يحمل سعرًا ثابتًا تحدده الحكومة. (تم إيقاف المدفوعات على معظم هذه القروض مؤقتًا على مدار السنوات الثلاث الماضية كجزء من إجراء لتخفيف الوباء ، ومن المقرر أن تستأنف بحلول نهاية الصيف).

ولكن يتم تسعير دفعات جديدة من قروض الطلاب الفيدرالية كل شهر يوليو ، بناءً على مزاد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات في مايو. وارتفعت معدلات القروض هذه: سيدفع المقترضون الذين حصلوا على قروض جامعية اتحادية تم صرفها بعد 1 يوليو (وقبل 1 يوليو 2024) 5.5 في المائة ، ارتفاعًا من 4.99 في المائة للقروض التي تم صرفها في الفترة نفسها من العام السابق. قبل ثلاث سنوات فقط ، كانت المعدلات أقل من 3 في المائة.

كما سيدفع طلاب الدراسات العليا الذين يحصلون على قروض فيدرالية حوالي نصف نقطة إضافية ، أو حوالي 7.05 في المائة في المتوسط ​​، وكذلك الآباء ، بنسبة 8.05 في المائة في المتوسط.

لقد شهد المقترضون من قروض الطلاب الخاصة بالفعل ارتفاع هذه المعدلات بفضل الزيادات السابقة. ترتبط كل من القروض ذات الأسعار الثابتة والمتغيرة بمعايير تتبع معدل الأموال الفيدرالية.

المدخرون الذين يبحثون عن عائد أفضل على أموالهم كان لديهم وقت أسهل: فقد وصلت الأسعار على حسابات التوفير عبر الإنترنت ، إلى جانب شهادات الإيداع لمدة عام واحد ، إلى أعلى مستوياتها منذ أكثر من عقد. لكن وتيرة تلك الزيادات تتباطأ.

قال كين تومين ، مؤسس DepositAccounts.com ، وهو جزء من LendingTree: “أصبح لدى المستهلكين الآن العديد من الخيارات لكسب أكثر من 5 في المائة من العائدات على أموالهم”.

غالبًا ما تعني الزيادة في سعر الفائدة الرئيسي لبنك الاحتياطي الفيدرالي أن البنوك ستدفع المزيد من الفائدة على ودائعها ، على الرغم من أن ذلك لا يحدث دائمًا على الفور. إنهم يميلون إلى رفع أسعارهم عندما يريدون جلب المزيد من الأموال.

بلغ متوسط ​​العائد على حساب التوفير عبر الإنترنت 3.98 في المائة اعتبارًا من 1 يونيو ، وفقًا لموقع DepositAccounts.com ، مرتفعًا من 0.73 في المائة قبل عام. لكن عائدات صناديق أسواق المال التي تقدمها شركات السمسرة أكثر إغراءً لأنها تتبعت معدل الأموال الفيدرالية عن كثب. كان العائد على مؤشر Crane 100 Money Fund ، الذي يتتبع صناديق أسواق المال ، مؤخرًا 4.91 بالمائة.

كما ارتفعت أسعار شهادات الإيداع ، والتي تميل إلى تتبع سندات الخزينة المؤرخة بشكل مشابه. بلغ متوسط ​​القرص المضغوط لمدة عام واحد في البنوك عبر الإنترنت 4.86 في المائة اعتبارًا من 1 يونيو ، ارتفاعًا من 1.49 في المائة في العام السابق ، وفقًا لموقع DepositAccounts.com.



المصدر

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى