جدول زمني لكيفية تطور الأزمة المصرفية

استولى المنظمون على First Republic Bank وبيعه إلى JPMorgan Chase يوم الاثنين ، في أحدث ضحية لأزمة مصرفية شهدت انهيار مقرضين مضطربين آخرين في مارس.

كان بنك وادي السيليكون ، أحد أبرز المقرضين للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا وشركات رأس المال الاستثماري ، أول من انفجر داخليًا في 10 مارس. أعمال الإقراض العقاري. وأدى الذعر أيضًا إلى تدخل أكبر بنوك وول ستريت لمنح 30 مليار دولار لشركة First Republic وبنك Credit Suisse السويسري للاستيلاء على منافسه UBS.

مع قلق المستثمرين وعملاء البنوك بشأن استقرار النظام المالي ، حاول المسؤولون الفيدراليون تخفيف المخاوف ، واتخاذ خطوات لحماية المودعين وطمأنتهم بأنهم يمكنهم الوصول إلى جميع أموالهم.

فيما يلي جدول زمني للأحداث المتعلقة بالاضطراب المالي العالمي.

8 مارس

• في رسالة إلى أصحاب المصلحة ، قال بنك وادي السيليكون إنه بحاجة إلى دعم ماليته، معلنا عن خسارة تقدر بنحو 1.8 مليار دولار وخطة لجمع 2.25 مليار دولار من رأس المال للتعامل مع طلبات السحب المتزايدة وسط بيئة اقتصادية قاتمة لشركات التكنولوجيا.

• موديز ، شركة تصنيف ائتماني ، خفض تصنيف سندات البنك.

• سيلفرجيت ، وهو بنك مقره كاليفورنيا قدم قروضًا لشركات العملات المشفرة ، بشكل منفصل أعلنت أنها ستوقف عملياتها وتصفية أصولها بعد تكبده خسائر فادحة.

9 مارس

• جريجوري بيكر ، الرئيس التنفيذي لبنك وادي السيليكون ، حثت شركات رأس المال الاستثماري ليبقى هادئا في مكالمة جماعية. لكن الذعر انتشر على وسائل التواصل الاجتماعي ونصح بعض المستثمرين الشركات بنقل أموالهم بعيدًا عن البنك.

• كتب أحد المسؤولين التنفيذيين في بنك وادي السيليكون في مذكرة إلى العملاء أنه “كان يومًا صعبًا” لكن البنك كان “في الواقع سليمًا تمامًا ، ومن المخيب للآمال أن نرى العديد من المستثمرين الأذكياء يغردون بخلاف ذلك.”

• البنوك مخزون تراجعت 60 بالمائة وسحب العملاء حوالي 40 مليار دولار من أموالهم.

10 مارس

• في أكبر فشل مصرفي منذ الأزمة المالية لعام 2008 ، بنك وادي السيليكون انهارت بعد تشغيل الودائع. أعلنت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أنها ستستحوذ على المؤسسة التي يبلغ عمرها 40 عامًا.

• بدأ المستثمرون في التخلص من أسهم أقرانهم في البنك، بما في ذلك First Republic و Signature Bank و Western Alliance ، التي كانت لديها محافظ استثمارية مماثلة. كانت أكبر البنوك في البلاد معزولة أكثر عن التداعيات ، حيث كانت أسهم جي بي مورجان وويلز فارجو وسيتي جروب ثابتة بشكل عام.

• طمأنت وزيرة الخزانة جانيت إل يلين المستثمرين أن النظام المصرفي كان مرنًا ، معربًا عن “الثقة الكاملة في المنظمين المصرفية”.

• شهد بنك التوقيع ، وهو مؤسسة عمرها 24 عامًا قدمت خدمات الإقراض للشركات العقارية وشركات المحاماة سيل من الودائع يترك خزائنها بعد أن بدأ العملاء في الذعر.

12 مارس

• المنظمون في نيويورك إغلاق بنك التوقيعبعد يومين فقط من فشل بنك وادي السيليكون ، بسبب مخاوف من أن إبقاء البنك مفتوحًا قد يهدد استقرار النظام المالي. كان Signature أحد البنوك القليلة التي فتحت أبوابها مؤخرًا لإيداعات العملات المشفرة.

• الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة و FDIC أعلن أن “المودعين الوصول إلى كل أموالهم ” وأنه لن يتحمل دافع الضرائب أية خسائر ناجمة عن فشل أي من البنكين.

• قال بنك الاحتياطي الفيدرالي إنه سيضع برنامج إقراض طارئ ، بموافقة وزارة الخزانة ، لتوفير تمويل إضافي للبنوك المؤهلة والمساعدة في ضمان قدرتها على “تلبية احتياجات جميع المودعين”.

آذار 13

• قال الرئيس بايدن في خطاب ذلك كان النظام المصرفي الأمريكي آمنًا وأصر على أن دافعي الضرائب لن يدفعوا أي عمليات إنقاذ في محاولة لتفادي أزمة ثقة في النظام المالي.

• أسهم البنوك الإقليمية سقطت بعد الاستيلاء غير المتوقع على Silicon Valley Bank و Signature Bankمع هبوط أسهم شركة First Republic بنسبة 60 في المائة.

• أعلن بنك إنجلترا أن بنك HSBC العملاق سيفعل ذلك يشتري الفرع البريطاني لبنك وادي السيليكون.

14 مارس

• أسهم البنوك استعادتها بعض خسائرهم حيث بدأت مخاوف المستثمرين تتلاشى.

• وبحسب ما ورد ، فإن وزارة العدل ولجنة الأوراق المالية والبورصات افتتح التحقيقات في انهيار بنك وادي السيليكون.

15 آذار

• أسهم Credit Suisse هبطت بعد أن بدأ المستثمرون في الخوف من نفاد أموال البنك. قال مسؤولون في البنك المركزي السويسري إنه سيتدخل ويقدم الدعم لكريدي سويس إذا لزم الأمر.

16 مارس

• أحد عشر من أكبر البنوك الأمريكية اجتمعوا معًا لضخ 30 مليار دولار في First Republicالتي كانت تتأرجح على شفا الانهيار. تم وضع الخطة من قبل السيدة يلين وجيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase. يعتقد وزير الخزانة أن الإجراءات التي يتخذها القطاع الخاص ستساعد في تأكيد الثقة في استقرار النظام المصرفي. وصعدت أسهم البنك بعد الإعلان.

• وقال بنك كريدي سويس إنه يعتزم ذلك تقترض ما يصل إلى 54 مليار دولار من البنك الوطني السويسري لدرء المخاوف بشأن سلامته المالية.

• السيدة يلين شهد أمام لجنة المالية بمجلس الشيوخ وسعى إلى طمأنة الجمهور بأن البنوك الأمريكية “سليمة” وأن الودائع آمنة.

اذار 17

• ال واصلت أسهم العديد من البنوك الانزلاقو محو مكاسب اليوم السابق مع استمرار قلق المستثمرين بشأن الاضطرابات المالية.

• بعد يوم واحد من الإعلان عن شريان الحياة البالغ 30 مليار دولار ، كانت فيرست ريبابليك انخفض المخزون مرة أخرى وكانت تجري محادثات لبيع جزء من نفسها لبنوك أخرى أو لشركات الأسهم الخاصة.

19 مارس

• UBS ، أكبر بنك في سويسرا ، وافقت على شراء منافستها الأصغر ، Credit Suisse ، بحوالي 3.2 مليار دولار. ال وافق البنك الوطني السويسري على إقراض ما يصل إلى 100 مليار فرنك سويسري لبنك UBS للمساعدة في إغلاق الصفقة. كما قضت وكالة التنظيم المالي السويسرية على ما قيمته 17 مليار دولار من سندات Credit Suisse وألغت الحاجة إلى تصويت مساهمي UBS على الصفقة.

• اتخذ بنك الاحتياطي الفيدرالي وخمسة بنوك مركزية عالمية أخرى خطوات لضمان بقاء الدولار متاحًا بسهولة في خطوة تهدف إلى ذلك تخفيف الضغط على النظام المالي العالمي.

• قالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أنها دخلت في ملف اتفاقية بيع الفروع الأربعين السابقة لبنك التوقيع إلى New York Community Bancorp.

26 مارس

• وافقت شركة First Citizens BancShares على ذلك يكتسب بنك وادي السيليكون في صفقة مدعومة من الحكومة تضمنت شراء قروض بنحو 72 مليار دولار بخصم 16.5 مليار دولار. كما تضمنت تحويل جميع ودائع البنك التي بلغت قيمتها 56 مليار دولار. لم يتم تضمين حوالي 90 مليار دولار في الأوراق المالية للبنك والأصول الأخرى في البيع وظلت تحت سيطرة FDIC.

30 مارس

• السيد بايدن دعا المنظمين الماليين ل تعزيز الرقابة من البنوك متوسطة الحجم التي واجهت تدقيقًا أقل بعد أن أضعفت إدارة ترامب بعض اللوائح. اقترح الرئيس مطالبة البنوك بحماية نفسها من الخسائر المحتملة والحفاظ على وصول كافٍ إلى النقد حتى تتمكن من تحمل الأزمة بشكل أفضل ، من بين أمور أخرى.

28 مارس

• أثناء الإدلاء بشهادتهم أمام الكونجرس والمسؤولين في الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة التأمين الفيدرالية ووزارة الخزانة واجهت أسئلة صعبة من المشرعين حول العوامل التي أدت إلى فشل بنك وادي السيليكون وبنك سيجنيتشر.

• مايكل س. بار ، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف ، ألقى باللوم على المديرين التنفيذيين للبنك وقال إن بنك الاحتياطي الفيدرالي كان يدرس الخطأ الذي حدث ، لكن قدم القليل من التفسير لسبب عدم قيام المشرفين بمنع الانهيار.

14 أبريل

• أكبر البنوك في البلاد – بما في ذلك JPMorgan Chase و Citigroup و Wells Fargo – ذكرت قوية أرباح الربع الأول، مما يشير إلى أن العديد من العملاء قد طوروا تفضيلًا قويًا للمؤسسات الأكبر التي اعتبروها أكثر أمانًا.

24 أبريل

• أول جمهورية أظهر أحدث تقرير للأرباح أن البنك ضائع 102 مليار دولار ودائع العملاء خلال الربع الأول – أكثر من نصف الـ 176 مليار دولار التي احتفظت بها في نهاية العام الماضي – لا تشمل شريان الحياة المؤقت البالغ 30 مليار دولار. وقال البنك إنه سيقطع ما يصل إلى ربع قوته العاملة ويخفض تعويضات التنفيذيين بمقدار غير محدد.

• في مؤتمر عبر الهاتف مع محللي وول ستريت ، قال المسؤولون التنفيذيون بالبنك القليل ورفضوا الرد على الأسئلة.

• ال انخفض سهم البنك بنحو 20 في المئة في التداول الممتد بعد ارتفاعه بأكثر من 10 في المائة قبل إصدار التقرير.

25 أبريل

26 أبريل

• أول جمهورية استمر المخزون تراجع بنسبة 30 في المائة وأغلق اليوم عند 5.69 دولار فقط ، بانخفاض عن حوالي 150 دولارًا قبل عام.

28 أبريل

• بنك الاحتياطي الفيدرالي صدر تقرير يعيب نفسه للفشل في “اتخاذ إجراءات قوية بما فيه الكفاية” قبل انهيار بنك وادي السيليكون. أصدرت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تقريرًا منفصلاً ينتقد “الإدارة السيئة” لبنك التوقيع وعدم كفاية ممارسات ضبط المخاطر.

1 مايو

• أول جمهورية كانت تولى من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية وبيعت على الفور إلى JPMorgan Chase، مما يجعله ثاني أكبر بنك أمريكي من حيث الأصول ينهار بعد واشنطن ميوتشوال في عام 2008.