كيف تفكر في المساعدة المالية والدفع للكلية

ستؤثر قرارات المحكمة العليا التي ألغت برامج العمل الإيجابي وخطة الرئيس بايدن لإلغاء ديون الطلاب على ملايين الأشخاص ، سواء كانوا على وشك التقدم للجامعة أو يحاولون سدادها.

لأول مرة منذ ثلاث سنوات ، أوشك سداد قرض الطالب على الاستئناف بعد أن توقف مؤقتًا في بداية الوباء ، وأنشأت تارا دليلًا لإعادة التشغيل هنا. تخطط إدارة بايدن لتنفيذ برنامج سداد جديد يحركه الدخل يمكن أن يخفض المدفوعات الشهرية لملايين الأشخاص. تارا لديها أسئلة وأجوبة لذلك أيضا.

وفي الأسبوع الماضي ، تعهدت إدارة بايدن بتجربة تكتيك قانوني جديد لإلغاء ديون الطلاب على نطاق واسع ، باستخدام قانون مختلف عن القانون الذي اعتمدت عليه جهودها الفاشلة. هذا هو المقال الذي كتبه زميلنا تشارلي سافاج عن ذلك.

لقد طلبنا من القراء أن يرسلوا إلينا أسئلتهم حول الدفع للكلية وأجبنا على مجموعة مختارة منها أدناه.

التحضير لتكلفة الكلية

كيف يمكن دفع مصاريف الكلية ؟! إنه أمر شاق. كيف يمكننا أن ندع ابننا البالغ من العمر 18 عامًا يدخل في دين مكون من ستة أرقام؟ إنه شعور غير مسؤول. – جانيت جرين ، برلنغتون ، فاتو.

الإجابة الأكثر هدوءًا على هذا السؤال هي تلك التي قدمها كيفن ماكينلي ، المخطط المالي في أو كلير بولاية ويسكونسن: فكر في هذا في أجزاء صغيرة.

إذا كان بإمكانك توفير نصف أو ثلث أو حتى ربع تكلفة الكلية على مدار الثمانية عشر عامًا الأولى من حياة الطفل ، فهذا رائع. ثم يمكنك دفع بعض الباقي باستخدام دخلك الحالي أثناء وجود ابنك في الكلية والجزء الأخير عن طريق الاقتراض. كتب رون حول ما يسميه قاعدة ماكينلي هنا وهنا.

لم تحفظ سنتا؟ لا تيأس. إذا كانت التكلفة 100000 دولار أمريكي لمدة أربع سنوات في مدرسة حكومية ، فيمكن للطالب عادةً اقتراض ما يصل إلى 31000 دولار أمريكي من الحكومة الفيدرالية. العمل بدوام جزئي خلال العام الدراسي وبدوام كامل خلال فصل الصيف يمكن أن يدر بسهولة 20000 دولار أخرى على مدى أربع سنوات. ثم يمكن للوالد أو الوالدين التقاط الباقي ، من خلال شد الحزام ؛ العمل اليومي وظيفة جانبية الاقتراض أو مزيج من تلك الاحتمالات.

يعد البدء في كلية المجتمع خيارًا جيدًا أيضًا. كتب رون عن التكتيكات لطلاب كليات المجتمع هنا.

المساعدات المالية للطلاب الدوليين

هل تعني كل هذه التغييرات أن المساعدة المالية الفعلية للطلاب الدوليين ستكون محدودة؟ – اناستازيا ميكيلسون ، سان بطرسبرج ، روسيا

لا يُتوقع أن تؤثر أي من الأحكام على المساعدة المالية للطلاب القادمين من خارج الولايات المتحدة ، والتي كانت بالفعل محدودة للغاية.

قال مارك كانترويتز ، خبير المساعدة الطلابية ومؤلف كتاب “كيف تستأنف للحصول على المزيد من المساعدة المالية للكلية”: “أشك في أنه سيكون هناك أي تأثير على قبول الطلاب الدوليين ، حيث تعتبرها معظم الكليات مراكز إيرادات”.

ولكن من الحكمة أن تتعلم قدر الإمكان عن السياسة الفردية للكلية بشأن الطلاب الدوليين ، ومراجعة إحصائياتها حول عدد المقبولين في الماضي والسؤال عما إذا كانت تقدم لهم المساعدة. غالبًا ما تحتوي مواقع الكليات على هذه المعلومات ، بالإضافة إلى الموارد الموجهة للطلاب الدوليين ، بما في ذلك eduPASS و Education USA.

فقط ثماني كليات تحتاج إلى قبول أعمى (والتي لا تأخذ في الاعتبار قدرة الطالب المحتمل على الدفع) تلبي أيضًا الاحتياجات المالية الكاملة للطلاب الدوليين. هم أمهيرست ، بودوين ، دارتموث ، جورج تاون ، هارفارد ، معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ، برينستون وييل ، قال السيد كانترويتز.

529 خطط توفير الكلية

أنا والد لطفل صغير. لطالما اعتقدت أن 529 هي أفضل طريقة للمساعدة في دفع تكاليف كلية طفلي. ثم تعلمت من أحد والدي أحد الطلاب الجامعيين أن وجود واحد يقلل من فرص الحصول على المساعدة المالية ، لذلك من الأفضل توفير هذا المال في حساب تقاعد وعدم إبلاغ المدارس بذلك. أخبرني والد آخر لطالب جامعي أن لديهم 529 لطفلهم ، لكنهم لم يخبروا المدرسة بزيادة المساعدات المالية. ما هي الآثار المترتبة على اتباع هذين النهجين: مقامرة على المساعدة المالية ، أو أن تكون غير أخلاقي؟ – قارئ كاليفورنيا

هناك العديد من المفاهيم الخاطئة حول كيفية تأثير 529 خطة ادخار جامعية على أهلية الطالب المحتمل للحصول على مساعدة مالية ، لكن حدسك الأولي كان صحيحًا.

هذه الحسابات – التي تديرها الولايات وتسمح للأموال بأن تنمو معفاة من الضرائب ويتم سحبها معفاة من الضرائب طالما يتم استخدام الأموال لدفع النفقات المؤهلة – عادة ما تكون أفضل طريقة للادخار من أجل تعليم الطفل العالي. ولديهم تأثير ضئيل على أهلية المساعدات المالية الفيدرالية. في النهاية ، يعد الدخل أكثر أهمية بكثير من المدخرات عندما تحسب الحكومة الفيدرالية حزمة المساعدة الخاصة بك ، والتي تعتمد على المعلومات الموجودة داخل طلبك المجاني للمساعدة الفيدرالية للطلاب ، أو FAFSA. (بالنسبة لتزوير المعلومات حول FAFSA ، بخلاف الاعتبارات الأخلاقية الواضحة ، هناك غرامات محتملة وسجن.)

ولكن كما هو الحال مع أي شيء يتعلق بالتمويل الشخصي ، فهو معقد.

إذا كان 529 مملوكًا من قبل الوالد أو الطالب المعال ، فسيتم اعتباره أصل الوالد. هذا يعني أنه سيتم احتساب نسبة صغيرة فقط ، أو ما يصل إلى 5.64 في المائة من قيمة الحساب ، عند حساب أهلية المساعدة المالية الخاصة بك من خلال FAFSA. على سبيل المثال ، إذا وفر أحد الوالدين 30000 دولار ، فلن يتم تخفيض المساعدة إلا بمقدار 1،692 دولارًا فقط. هذا شيء ، لكنه بالتأكيد لا يستحق التخلي عن استراتيجية التوفير الخاصة بك.

إذا كان الحساب 529 مملوكًا لجد أو قريب آخر ، فلن يتم تضمينه في حسابات المساعدات المالية. بمجرد سحب الأموال لدفع تكاليف الكلية ، يتم احتسابها على أنها دخل غير خاضع للضريبة تم الإبلاغ عنه في FAFSA السنوية. بعض الأخبار السارة: لن يتم الإبلاغ عن عمليات سحب الأجداد في نموذج المساعدة المالية القادم ، الذي تم إصداره في ديسمبر للعام الدراسي 2024-25 ، وفقًا للمساعدات المالية و 529 خبيرًا.

ثم هناك مسألة حسابات التقاعد. يقترح بعض الخبراء الماليين وضع بعض مدخرات الكلية على الأقل في Roth IRA ، والتي لا تؤخذ في الاعتبار لأغراض المساعدة المالية حتى تبدأ في سحب الأموال. بمجرد القيام بذلك ، يتم احتساب عمليات السحب كدخل – وقد يضر ذلك بأهليتك للحصول على مساعدة مالية بعد عامين. قال السيد كانترويتز ، خبير المساعدة الطلابية ، إنه إذا تخرج الطالب في غضون أربع سنوات ، فإن التوزيعات من Roth IRA في أو بعد 1 يناير من السنة الثانية في الكلية لن تؤثر على أهلية المساعدة.

الوضع المستقل

كم سيكلف (للحصول على شهادة جامعية مدتها أربع سنوات) كل عام دراسي للتسجيل بدوام كامل في عام 2023 ، بالإضافة إلى الكتب والأجهزة / المواد المستندة إلى الدورة التدريبية ، وتناول وجبات الطعام في الحرم الجامعي ، والإقامة في عنبر أو شقة تديرها الكلية ، والتغطية التأمين الصحي / التكاليف الطبية التي ترعاها الكلية والمواصلات من وإلى الكلية من المنزل أربع مرات في السنة – كطالب مستقل يحصل على دخل غير منتظم فقط عند مستوى الفقر – ​​بغض النظر عن العرق ، وما إلى ذلك؟ – جويل ، ماريلاند

يتأهل الطلاب المستقلون عمومًا للحصول على مساعدات مالية فيدرالية أكثر من نظرائهم المعالين ، لكن الحصول على مثل هذه الحالة ليس بسيطًا مثل الخروج من منزل والديك أو عدم مطالبتهم بك عند تقديم الإقرارات الضريبية الخاصة بهم.

هناك العديد من العوامل المؤهلة ، بما في ذلك أن يكون عمرك 24 عامًا على الأقل ؛ متزوج؛ طالب دراسات عليا؛ أو وجود من تعولهم.

يمكن للطلاب المستقلين عمومًا اقتراض المزيد – ما يصل إلى 57،500 دولارًا أمريكيًا في المجموع للطلاب الجامعيين ، بدلاً من 31000 دولار أمريكي لمعظم المعالين – ومن المرجح أن يكونوا مؤهلين للحصول على أقصى مبلغ من منح بيل.

لكن معرفة التكلفة الحقيقية ستختلف باختلاف المؤسسة ، على الرغم من أن معظم الطلاب ينتهي بهم الأمر بدفع أقل من سعر الملصق. أفضل طريقة للحصول على هذه التقديرات هي زيارة حاسبة السعر الصافي للكلية وتشغيل الأرقام بنفسك.

توافر المعونة الجدارة

ما هي خيارات المساعدة (بخلاف القروض المتكبدة للديون) المتاحة لتلك العائلات التي تكسب “الكثير” للتأهل للحصول على مساعدات مالية ، ومع ذلك لا تكسب ما يكفي للدفع بشكل مريح من الجيب؟ – وليام ، دالاس

نحصل على مصدر تلك الاقتباسات المرعبة. لا تصدق أن مسؤولي المساعدة المالية يعتقدون أنه يمكنك دفع الثمن الكامل.

في الواقع ، هؤلاء المسؤولون يدركون تمامًا ما يشيرون إليه على أنه “شعورك بالحاجة”. لهذا السبب يقدمون شيئًا يسمى مساعدة الجدارة ، والتي ، من الناحية النظرية على الأقل ، تدور حول ما أنجزه الطفل – وليس حول المال الذي تملكه الأسرة.

ما مقدار المساعدة الجدارة التي قد تحصل عليها؟ يعتمد الأمر ، وكما كتب رون مرارًا وتكرارًا ، ليس من السهل دائمًا التنبؤ. يمكنك العثور على تلميحات حول كيفية قيام المدارس بإخراجها ، مع ذلك ، على ما يسمى بمجموعات البيانات المشتركة التي تنشرها الكليات. انظر إلى القسم H2A (هذا هو رمز المساعدة على أساس الجدارة) للتعرف على مقدار ما تقدمه المدارس للأشخاص غير المؤهلين للحصول على المساعدة القائمة على الاحتياجات – والنسبة المئوية للوقت الذي يمنحون فيه أي خصم على الإطلاق.

الحاجة للمكفوفين مقابل الحاجة إلى الوعي

أنا طالب ثانوي صاعد ، وأريد أن أعرف مدى تأثير صفك الاقتصادي وحاجتك إلى المساعدة المالية على احتمالات قبولك. – كوين باتواردهان ، كنسينغتون ، ماريلاند.

يمكن أن تكون المدارس عمياء ، مما يعني أنها لا تأخذ في الاعتبار الحاجة المالية عند اتخاذ قرار بشأن قبولك أم لا. يمكن أن يكونوا أيضًا مدركين للحاجة ، مما يعني أنهم قد يرفضونك إذا لم يكن لديهم ما يكفي من المساعدة لجعلها في متناول اليد.

لا تقول الكليات دائمًا على مواقعها الإلكترونية إنها بحاجة إلى وعي. كتب رون هنا عن كيفية تواصل المدارس حول هذه القضايا. تتمتع كل من كلية موهلينبيرج وكلية أوبرلين بشرح ممتاز (وإنساني) حول عملياتهم.

قد تسمح لك المدارس أيضًا بالدخول ولكن لا تقدم حزمة مساعدة جيدة. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى معرفة ما إذا كنت قادرًا وراغبًا في استخدام القروض أو بعض الإستراتيجيات الأخرى لسد الفجوة بين عرض سعر الحضور والمبلغ الذي يمكنك دفعه.

الآن بعد أن ألغت المحكمة العليا برامج القبول الواعية بالعرق ، فإن المدارس التي لديها ميزانيات مساعدات مالية كبيرة قد تميل في الاحتمالات نحو الأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل السعر الكامل. تحرص حفنة من المدارس ، مثل Berea College في كنتاكي ، على قبول الطلاب فقط الذين لديهم ، على حد تعبير Berea ، “موارد محدودة”.

هل هناك فوائد للمدارس خارج الولاية؟

هل يستحق الأمر التفكير في الخروج من الولاية ، على الرغم من أن ذلك سيكلف أكثر؟ – كاثي ديليجيانيس ، ريستون ، فيرجينيا.

لنبدأ بافتراض أن المدارس خارج الدولة ستكلف أكثر. لدى بعض الولايات اتفاقيات معاملة بالمثل مع ولايات أخرى تسمح للطلاب من خارج الولاية بدفع أسعار داخل الولاية في الكليات والجامعات العامة.

تقدم الكليات الخاصة مساعدة الجدارة التي ناقشناها أعلاه ، وإذا تلقيت الكثير منها ، فقد تكلف مدرسة خاصة خارج الدولة أقل من تكلفة مدرسة عامة داخل الولاية. لكن يمكن للمؤسسات العامة أن تلعب لعبة مساعدة الجدارة أيضًا ، خاصة بالنسبة للمتقدمين من خارج الدولة الحاصلين على درجات ودرجات اختبار أعلى من متوسط ​​تلك المؤسسة.

قال شيريم هيرندون براون ، المؤلف المشارك لكتاب “The Black Family’s Guide to College القبول”: “هناك حافز للقبول وموظفي المساعدات المالية لرش المساعدة على أساس الجدارة حتى يتمكنوا من تحقيق التنوع الجغرافي الذي يريدون تحقيقه”.

غالبًا ما تعمل المدارس في المؤتمرات الرياضية الرئيسية بجد في هذا الصدد. قال السيد هيرندون براون: “إن ESPN هي أعظم أداة تسويقية للكليات الموجودة”. “ولكن بمجرد أن يكتسبوا هذا الاهتمام ، عليهم أن يتدلىوا الجزرة أمام الوالدين.”

بالنسبة إلى ما إذا كانت المدرسة خارج الولاية تستحق أي أموال إضافية تكلفتها ، فهذا يعتمد. هل يمكن لطفلك معرفة المزيد أو الوصول إلى برنامج غير متوفر بالقرب من المنزل؟ ما نوع الأصدقاء الذين يمكن لطفلك تكوينهم ممن قد يكونون متشابهين أو مختلفين بطريقة مفيدة؟ وهل يمكن أن تعني سمعة المدرسة البعيدة المزيد من الاستفزاز لمديري التوظيف في صناعة معينة أو لحراس بوابات في بعض كليات الدراسات العليا؟

قد تكون الإجابات بعيدة المنال ، لكنها تساعد في طرح أسئلة محددة في بداية العملية.